保険の加入・見直しの前にチェックすること

今月末にあるお客様のところでお金に関するセミナーを行うことになっており、今週はそのレジュメ作成をしています。セミナーに先立って参加される皆さんに、関心のあることについて、選択式のアンケートを実施させていただきました。その結果、生命保険の加入・見直しを選択された方が多く、セミナーのテーマの一つに取り入れています。今日はその内容の一部をご紹介します。

さて、そもそも生命保険に入る理由とはどんなときを想定されていますか？
①死亡保険であれば、一家の大黒柱に何かあったとき、残された家族の生活の「備え」
②医療保険であれば、病気やけがで入院・通院した時に必要な医療費の「備え」
といったところが多くの方の共通的な回答でしょうか。いずれの場合も、何かあったときの「備え」です。保険は食費や住居費、教育費と違って絶対必要なものではなく、あくまでも「備え」、つまり補えない部分、足りない部分を補填するものです。では、何が足りないときに備えるのか？
それは公的な保障と貯蓄等の手持ちの資産です。公的な保障とは、死亡に対しては国民年金や厚生年金から支給される遺族年金があります。会社勤めの人であれば業務中や通勤途中の事故が原因で死亡した場合、労災保険からも遺族給付があります。健康保険からも埋葬に関する給付があります。病気やケガに対しても健康保険や、労災保険からの給付が受けられます。また、貯蓄や他の金融資産も万が一のとき使うことができます。もし、こういった公的な保障と貯蓄等でカバーできるのであれば、保険で多額の保障を備える必要はありませんし、場合によってはそもそも契約する必要がないかもしれません。
仮に保険が必要となった場合でも、加入の方法を工夫することで保険料を安くすることができます。終身保険でなく、一定期間のみ保障する定期保険にするとか、解約返戻金や配当金のない保険にすれば保険料の負担を軽くすることも可能です。また、リスクの大きさは時間と共に変化します。定期的に見直すこともポイントです。

保険はリスクに備えるものです。まずどれくらいのリスクがあり。そこから今できている備えを差し引いて、本当に必要な「真のリスク」を計算してみてはどうでしょうか。
※写真は法輪寺・外塀の掲示板（京都市上京区）・・・かくありたいものです。