将来に向けた準備は今から早めに

２週間ほど前、あるお客様のところでお金に関するセミナーを実施させていただきました。そのときのアンケートでについて少しお話しします。

アンケートの質問自体は極めてシンプルです。「今、もっとも関心のあることはなんでしょうか？」その結果、世代別に次のような結果になりました。

年齢	今、もっとも関心が高いこと	％
２０代	投資	３３％
３０代	教育資金の準備	４３％
４０代	老後資金	４０％

興味深いのは、上記の結果にはありませんが、２０代の方について「投資」の次に多かったのが「老後資金（２０％）」ということです。１位の「投資」もよくよく聞いてみると、年金制度が不安でそれを補うための自助努力としての「投資」に感心があるということでした。つまり、２０代のおよそ半数は、老後資金に感心があるということです。

確かに、仮に今の公的年金制度が維持されたという前提でも、厚生労働省のモデルとなっている試算では、夫婦二人で２２万円という数字があります（H２７年度）。他の状況にもよりますが、まあ最低限の生活をするには支障がない金額ですが、余裕があるという数字でもありません。では、どうしますか？

国を頼らない（頼れない）ということであれば、自助努力しかありません。幸い、このアンケートに答えていただいた方は若い方が多く、「時間」というメリットがあります。この「時間」をうまく使って、長期でリスクを抑えた投資をするのがベストです。投資は少なからず波があります。ただ、運用期間が長ければリスクとリターンが相殺される可能性が大きいのです。また、資産価値を維持することもできます。とお話しさせていただきました。

まずは、目標を決めて（例えば４０年で３０００万貯める）、それに向かって毎月・毎年いくら貯金すればよいかを計算してみましょう。金額と期間、その間の運用利回りの３つの数字を使って「減債基金係数」という数値を使えば、毎月あるいは毎年いくら貯めればよいか簡単に計算できます。期間が長ければ長いほど、複利効果も手伝ってラクに準備できます。

まずは、何事も始めなければ変わりません。また、早い方がラクに準備できます。いつまでにいくら準備しますか？